문턱낮추고 서민에 '햇살' 비춘다

근로자와 자영업자에 대출 심사 완화 고금리 채무상환용 대환자금도 '지원'

2010년 7월 출시된 햇살론은 서민을 위한 대표적인 금융상품이다. 일반 시장 금리보다 낮은 저금리의 햇살론은 생계와 사업자금을 마련하기 어려운 서민들에게 시원한 물줄기와 같다. 하지만, 여전히 심사와 조건이 까다로워 올 들어 햇살론 대출 실적이 둔화됐다. 최근, 금융위원회가 개선 사항을 마련, 시행한 것도 이 때문이다. 이번 주에는 달라진 햇살론 제도를 소개한다. <편집자 주>

▲실적 저조=대표적인 금융상품인 햇살론은 출시 13개월여 만에 19만여 명에게 모두 1조7388억원을 지원했다. 하지만, 올 들어 햇살론의 대출실적이 크게 둔화됐다. 지난해 7~12월까지 하루 평균 대출액은 125억원에 달했지만, 올해 1~8월은 하루 평균 대출액이 21억원으로 급감했다.

자금지원 초기에는 수요가 많았고, 총부채상환비율(DTI) 기준 적용 등 대출취급기준이 강화됐으며, 유사한 서민대출상품인 새희망홀씨 등이 출시한 것도 햇살론 실적 저조에 한 몫 했기 때문이다.

금융당국이 서민 생계와 사업자금 조달창구로서 기능할 수 있도록 그동안 일선창구에서 제기된 의견 등을 중심으로 햇살론 제도 개선 방안을 마련한 것도 이 때문이다.

▲종합신용평가시스템 통한 대출심사=우선, 대출 심사 시 서민층 근로자와 중소자영업자의 특성을 충분히 고려할 수 있는 종합신용평가시스템을 구축했다. 종전 대출심사기준의 경우, 개인신용등급에 대한 의존도가 지나치게 높았고, 소득대비 채무상환액 비율(DTI) 기준은 지나치게 경직적인 측면이 있어 소득 증빙이 어려운 자영업자 등은 대출받기 어려웠다.

이 시스템 구축으로 근로자들은 최근 1년 이내 대출보유 총 건수, 최근 6개월 내 5일 이상 10만원 이상 연체 경험, 총소득 대비 총부채 비율 등 11개 요소 등 다양한 개인신용평가시스템을 통해 산출된 등급에 따라 대출을 받을 수 있게 됐다.

자영업자 역시 개인신용등급 외에 자영업자의 업력, 사업자등록 여부, 거래 성실도 등을 종합적으로 반영해 대출 등급을 산출한다.

▲고금리 채무상환 용도의 대환대출 지원=서민의 고금리 부담 해소를 위해 기존의 생계와 운영, 창업자금 대출에다, 고금리 채무상환 용도의 대환자금도 지원한다. 신청 자격은 대환대출 신청일 기준으로 6개월 이전에 대출받은 연이율 20% 이상의 고금리채무를 정상 상환 중이어야 한다.

대상 채무는 대부업체, 캐피털사, 저축은행에서 대출받은 연이율 20% 이상의 고금리 채무이고, 대출한도는 3000만원이다.

대출금리는 연 11~14% 수준으로, 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간에 원금균등 분할상환하면 된다.

대출은 가까운 농협과 수협 단위조합, 새마을금고, 신협, 저축은행 등에서 신청할 수 있고, 대출이 승인되면 신청자 이름으로 대출 금융기관에서 고금리 대출을 받은 금융회사에 직접 입금한다.

금융위 관계자는 “서민층의 특성을 고려한 대출심사로 더 쉽게 대출받을 수 있고, 소득 증빙이 쉽지 않은 자영업자에게도 기회를 확대했다”며 “특히, 가계부채 규모를 늘리지 않으면서 햇살론을 통해 이자 부담을 덜 수 있을 것”이라고 밝혔다.

윤희진 기자 heejiny@