직장인들 대부업체로 내몰린다

콧대높은 은행문턱… 금리 40%대 '생활고 대출' 줄이어

직장인과 영세자영업자들이 고금리의 대부업체로 내몰리고 있다.

당장 필요한 생활비와 사업자금을 마련해야 할 만큼 쫓기고 있지만, '돈'을 구하기가 어렵기 때문이다. 금리가 낮은 시중은행권은 조건이 까다로워 '문전박대' 당하기 일쑤고, 제2금융권 역시 원하는 만큼의 자금을 빌리기란 쉽지 않다.

이런 상황에서도 시중은행과 2금융권은 대출금리를 올리면서 예금금리는 내리고, 결국 생계에 위협을 느낀 이들은 연 40%대가 넘는 고금리의 대부업체의 문을 두드리는 실정이다.

18일 금융감독원에 따르면, 2010년 자산 100억원 이상의 대부업체 신규대출 이용자의 56.8%가 직장인이고, 21.2%는 자영업자로 나타났다. 학생과 주부도 8.0%였다.

주요 대출 목적은 생활비 충당(43.3%)과 사업자금 조달(17.6%)이 60%를 넘었다. 16.5%는 대출 상환, 이른바 '돌려막기'를 위해 대부업체의 비싼 돈을 빌렸다. 금리는 평균 연 41.5%다. 자산 100억원 이상 대부업체는 42.3%, 100억원 미만 대부업체·대부중개업체는 각각 31.2%와 31.6%로, 시중은행의 3~4배 수준이다.

대출자의 73.6%가 신용등급 6등급 이하다. 이중 7등급자가 19.6%로 가장 많았고, 6등급 이하는 시중은행에서 '위험군'으로 분류된다.

중소기업에 다니는 강모(35)씨는 “부동산 등 재산이 없으면, 은행에서는 절대 원하는 자금을 빌려주지 않는다”고 말했다.

물론, 시중은행에도 가난한 직장인과 영세한 자영업자를 위한 햇살론과 유사한 신용대출 상품이 있다. 등급에 따라 한도가 낮고, 이자가 다소 높지만, 대부업체와 비교하면 훨씬 싸다.

낮은 신용등급자에 대한 대출을 꺼리자, 금감원이 대출하도록 암묵적으로 힘을 쓴 결과물이다. 금리도 10~14%로, 훨씬 낮지만, 적극적으로 홍보하지 않는다. 말 그대로, 돈이 안 되기 때문이다.

시중은행 관계자는 “당국의 눈치를 볼 수밖에 없어 판매하지만, 연체율과 수익 등을 따져봤을 때는 안 하면 더 좋다”고 말했다. 그러면서, 시중은행은 주택대출 금리와 신용대출 금리를 계속 올린다. 물론, 예금금리는 낮춘다. 직장인과 영세 자영업자 등이 대부업체로 향할 수밖에 없는 이유다.

그나마, 합법적인 대부업체면 다행이지만 연 100%가 넘는 살인적인 금리의 불법 대부업체를 찾는 이들도 적지 않다.

실제, 지난해 금감원 사금융애로종합지원센터에 접수된 상담실적(1만3528건) 중 불법 채권추심(1136건), 대부중개(968건), 고금리(748건) 등은 늘었다. 고금리와 불법 채권추심은 심각한 수준이다. 2009년 47건이었던 고금리에 대한 수사기관 통보건수는 지난해 378건, 6건에 불과했던 불법 채권추심은 432건으로 급증했다.

금감원 관계자는 “한 피해자는 100만원을 대출받아 실제로는 55만원을 받은 뒤 10일 후 40만원의 이자(연 2654%)를 낼 정도였다”고 말했다.

금융권 관계자는 “대부업체를 한번 이용하면 고금리의 늪에서 쉽게 벗어날 수 없다”며 “경제 논리보다는 금융안전망 차원에서 접근해야 할 사안”이라고 말했다. /윤희진 기자 heejiny@