[부자됩시다]생명.화재 총 사망보험금 분석

가족위한 재정.심리적 안정자산 당신의 보장 자산은

●금융투자 갈라잡이

▲ 김선규 지사장

요즈음 보장자산 이라는 말을 쉽게 들을 수 있는데 보장자산이란 현금을 손에 쥐고 있는 재화가 아니라 위험에 대비하는 것으로 자신의 재무상태를 파악하기 위해 사용할 수 있는 재무상태 표에서 자산에 포함되는 항목 중 하나이다.

예를 들면 가장에게 예측하지 못한 위험이 발생할 경우 가족의 경제적 리스크를 해결해 주는 가족이 받을 수 있는 사망보험금의 총액을 의미한다. 또한 부동산, 금융자산 등 재정적 실물자산과 함께 가족이 안정된 생활을 하게끔 도와주는 재정적 ,심리적 안정 자산을 일컫는다.

은퇴자산, 투자자산, 유동성자산 등 눈에 보이는 자산관리도 중요하지만 눈에 보이지 않는 보장자산은 모든 자산운용의 기초가 되는 필수자산 포트폴리오다. 요즘 생명보험회사에서는 보장자산의 정의를 ‘경제적안정`과 ‘마음의 평화`로 정의하고 언제 닥칠지 모를 위기에 대한 가족의 재정자산이자 미래 불확실성을 없애주어 편안한 오늘을 살게 하는 심리적 안정자산을 설명하고 있다.

나의 보장자상을 분석하기 위해서는 가입한 생명보험과 화재보험의 총 사망보험금을 알아야 한다. 또 사망보험금의 보장기간(종신 또는 정기)을 정확하게 알아야 현재의 정확한 보장자산을 산출 할 수 있으며 현재 부족분을 보완할 수 있다.

보장자산 부족분은 종신보험과 정기보험으로 보완하는 방안이 있다. 각각 장단점이 있으므로 보험전문가와 상담, 결정할 것을 권한다. 보장자산의 가장 큰 역할은 주 소득원의 생활 및 막내 자녀가 독립 할 수 있도록 도움을 주는 역할을 하기 때문에 막내자녀의 독립시기 전까지 기간을 정해 놓고 보장자산을 보장받는 형태가 정기보험으로 보완하는 방법이다.

조건을 정해 놓지 않고 보장자산 사망보험금을 보장받는 형태가 종신보험으로 보완하는 방법이다. 우리나라 가구의 89.2%가 생명보험에 가입한 것으로 나타나 있지만 보장자산으로 따져보면 매우 모자라는 실정이다.

한 생명보험회사에서 자체 조사한 보유고객 보장자산현황에 따르면 2006년11월기준 3000만원 미만이 67%이며 사망보장이 아예 없는 고객도 25%에 달하고 있을 만큼 보장자산은 아직까지 충분한 보장을 받기에는 부족한 상태다.

●금융신상품 코너

△국민은행은 금리스와프와 아파트 담보대출을 결합한 복합상품인‘KB스왑연계 아파트담보대출`을 판매한다. 이 상품은 아파트를 구입하거나 담보로 제공, 3년 이내 일시상환 또는 30년 이내 원금균등분할상환 방식의 대출을 받는 고객이 별도의 이자율 스와프 계약을 체결하면 1년에서 5년 단위로 고정금리가 적용된다.

△농협이‘더 옴니(Omni) 카드`를 출시했다. 이 카드는 제공되는 서비스에 따라 3가지로 발급된다.‘에듀(Edu)` 카드는 유치원 등 학원업종과 전화영어수강에 대해 10∼40% 할인혜택을 제공하고 ‘투어앤드나비(Tour & Navi)` 카드는 주유와 여행, 골프 등에 대해 포인트를 적립해 준다.‘하나로RF 카드`는 농협 할인점인 하나로클럽에서 최고 10%가격을 할인해 준다.

△신한은행은 2일부터 정부추진 사업인 아동발달지원계좌(CDA:Child Development Account)사업의 전용계좌인 ‘CDA적립예금/CDA국공채 투자신탁`을 출시한다.

CDA적립예금은 아동이 각종 후원금과 자발적인 적립금을 입금하는 계좌로 아동이 만 18세가 될 때까지 매월 1000원 이상 8만원 이내에서 자유롭게 적립할 수 있다. 일반 적립예금 이율 대비 1% 정도 높은 이율을 적용하며 이율은 예금가입일로부터 5년 단위로 회전하여 복리로 운용된다.

CDA국공채 투자신탁은 정부 및 지방자치단체의 매칭펀드로 CDA적립예금의 적립액에 대해 매월 3만원 이내에서 정부 및 지방자치단체가 같은 액수로 1대 1 매칭 지원하는 채권형펀드로 일반 적금 수익률보다 고수익을 추구한다.