[재테크] 주가 1200시대

‘계란은 한 바구니에 담지 말라’ 분산투자가 자산관리 지름길

투자성향·목표수익 고려 장단기 자금배분
단기자금 수익 적더라도 확정자산에 투자를
경제 동향·자산운용 상태 등 수시로 확인




▲분산투자=‘계란은 한바구니

에 담지 말라’는 격언이 투자의 ‘바이블’이 된지 오래다. 최악의 상황이 발생하더라도 나의 삶에 심각한 영향이 있어서는 안되며 한정적인 자원에서 최대한의 성과를 올리는 한편 불확실한 미래의 위험에 대해서도 대비해야 하므로 서로 다른 위험을 가진 투자대상에 돈을 나눠 투자해야 한다.


▲자산 나누기=자신의 목표 수익률과 투자 성향에 따라 유동성자산과 예금 또는 채권형 자산과 위험 자산으로 나누는 작업이 필요하다. 또 투자 기간을 정해야 한다. 꼭 써야 할 시기를 결정하고 우선적으로 자금을 배분한다.

단기 자금이라면 수익이 적더라도 확정적인 자산에 투자할 것, 높은 수익을 주면서 장기적 투자상품이라면 그 때까지의 비상금 확보 방안을 만든 후에 과감히 투자할 것, 금리 예측은 불가능하다는 인식하에서 장단기의 균형적인 분산 투자를 실시할 것 등을 원칙으로 삼으면 좋다.

다음으로는 동종 투자상품과 같은 기간 상품 중 가장 경쟁력이 높은 상품을 가려내는 것도 중요하다. 높은 금리가 무조건 좋은 것은 아니다. 내 돈이 떼일 수 있는지에 대해서도 반드시 생각해봐야 한다. 이를 위해서는 예금자보호법을 이해하고 각 금융기관의 특징과 성격도 공부해 둘 필요가 있다.

이와 함께 재테크 사이트나 해당 금융기관 홈페이지를 활용하는 것도 좋은 방법이다.


▲투자 후 관리=경제 및 금융시장의 동향을 자주 체크할 필요가 있다. 예금 상품은 덜하지만 투자형 상품들은 정기적으로 가입한 상품이 어떻게 운용되고 있는지 확인해야 한다. 경제나 금융시장과 관련해 사건이 터지면 대부분의 경우 개인 투자자들이 큰 피해를 입는 이유는 이런 습관을 가지고 있지 않기 때문이다.


▲전문가를 활용하라=투자 상품을 체크하더라도 실제 발생한 결과를 보고 인출을 해야 할지 계속 투자해야 할지 판단이 서지 않는 경우가 많다. 이런 경우에는 주변의 금융 전문가를 활용하는 것이 좋다. 이 경우 해당 상품을 취급하는 금융기관 전문가의 말만 들어서는 정확한 판단을 내리기 어렵기 때문에 다른 금융기관에 종사하는 전문가의 말을 함께 들어보고 보다 더 객관적인 판단을 내리는 지혜가 필요하다.

하지만 투자에 대한 모든 책임은 자신이 져야 한다는 생각을 잃지 말고 투자 결정은 자신이 내려야 한다는 원칙을 명심해야 한다.