중도일보 : 독자와 함께 만드는 신문

금융

2011-11-20

[생활 속 금융이야] 납입금 중 일부만 펀드 투자 가입전 수수료 체계 등 확인

9. 변액보험 이것만은 알고 가입하자 최근 미국 및 유럽의 재정위기로 인한 주가하락으로 손해를 본 사람이 많이 눈에 띈다. 또한, 주식형 자산운용에 투자해 수익률이 마이너스로 전환돼 유지를 계속해야 하는지 망설이는 사람들도 많다. 최근 몇 년간 저금리 지속으로..

2011-11-06

평생월급 만들기 '국민연금 뜬다'

●국민연금 가입자 증가 왜? 노후 준비를 위해 국민연금에 가입하는 사람들이 늘고 있다. 직장가입자는 물론이고, 지역가입자와 임의가입자까지 꾸준히 증가하는 추세다. 특히 실직자나 사업중단 또는 전업주부 등 납부를 중단했던 이들도 국민연금에 다시 가입할 정도로, 인기를..

2011-11-06

건강·인간관계 삶의 전반을 중시하자

[정현섭 국제공인재무설계사의 성공적인 인생을 위한 재무설계] 9. 은퇴설계 프로세스 2- 행복한 은퇴를 위한 비재무적 목표 은퇴설계는 은퇴 이후 행복하고 의미 있는 삶을 영위하기 위한 인생 전반에 걸친 재무적, 비재무적 목표를 달성하기 위해 계획을 수립하고, 이를 체..

2011-11-06

[생활 속 금융이야기]금융회사 서비스 대가 비용 과다시 지자체·금감원 상담

최근 은행 및 신용카드 수수료 등에 대해 폭넓은 논의가 있는 것 같다. 그래서 이 기회에 수수료의 합리적인 선택에 대해 알아보도록 하겠다. 아파트 분양권을 인수한 김 모씨는 매도인이 은행에서 대출받은 채무를 인수하게 됐다. 그런데 이 과정에서 OO은행이 채무인수 수..

2011-10-30

중고부품 사용했더니 보험료 확~ 줄었네

●알아두면 유익한 자동차보험 특약 연말이 다가오면서 자동차 회사들의 판촉 경쟁이 본격적으로 시작됐다. 제고를 최소화하려는 회사와 최대한 다양한 혜택을 받고 새 차를 사려는 소비자의 이해관계가 교차하는 시기다. 자동차 보험에 대한 관심도 마찬가지다. 자동차를 소유한..

2011-10-30

[생활 속 금융이야기]신용카드 양도 법률상 불가능 자필서명없을 땐 보상 못받아

7.편리한 신용카드 사용법 신용카드의 역사는 1950년 미국의 사업가로부터 시작됐다고 한다. 그는 지갑을 사무실에 두고 유명 음식점에 갔다가 곤혹스러웠던 일이 계기가 되어, 나중에 같은 음식점을 다시 방문해 손수 만든 '다이너스클럽'이란 카드판을 내밀고 “앞으로는 식..

2011-10-30

은퇴자산 위험 적은 정액분할투자로

[정현섭 국제공인재무설계사의 성공적인 인생을 위한 재무설계] 8. 은퇴설계 프로세스-행복한 제2의 인생 준비하기 우리나라 65세 이상 인구비율은 이미 2000년에 7%를 넘어 고령화 사회로 진입한 이래, 올해부터 베이비붐(1955~1963년생)세대의 본격적인 은퇴가..

2011-10-16

최대수익 올린 카드사, 수수료 인하는 찔끔?

●신용카드사 수수료 점검 최근 금융권에서 신용카드 1만원 이하 소액 결제 허용 추진을 놓고 논란이 일었다. 말 그대로, 1만원 이하를 결제할 때 해당 영업장에서 거부하고, 현금을 받을 수 있도록 하는 것이다. 하지만, 하루 만에 일단락됐다. 소비자는 물론, 자영업자..

2011-10-16

자산배분전략은 5~10년 길게 세워야

[정현섭 국제공인재무설계사의 성공적인 인생을 위한 재무설계] 7.재무설계의 분야-종합재무설계·단일재무설계 재무설계는 크게 단일재무설계와 종합재무설계로 구분하면 이해하기 쉽다. 단일 재무설계는 재무설계의 일정 분야만을 다루는 것이며 종합재무설계는 모든 분야를 종합적으로..

2011-10-16

[생활 속 금융이야기]지속적으로 소득활동 했다면 신용등급 낮아도 대출 가능해

6. 어려울 때 도움되는 서민금융지원제도 여러 가지 사정으로 일시적이지만 경제적으로 곤란을 겪는 사람들이 많다. 게다가 물가는 오르고 경제성장률은 떨어진다고 하니 답답한 마음이 앞선다. 그래서 이번에는 정부나 공공기관 등에서 지원하는 서민 대출정보를 중심으로 이야기를..

2011-10-09

사망이후 미납입 상조보험료 내야할까?

●상조보험·상조서비스계약 차이점 장례비용 지출에 대한 부담으로 상조서비스에 대한 관심이 커지고 있다. 보험회사들이 상조시장에 진출하려는 것도 이런 이유에서다. 하지만, 보험회사가 판매하는 상조보험은 상조회사가 직접 판매하는 상조서비스계약과는 보장범위, 절차 등이 달라..

2011-10-09

[생활 속 금융이야기]계약 전 위험성 숙지는 필수 여유자금으로 분산투자해야

5.주식투자는 본인의 판단과 책임으로 이탈리아와 그리스 재정위기, 미국의 정부부채 관련 리스크가 고조되면서 코스피지수 등의 변동폭이 매우 크다. 주식시장에는 많은 소문, 정보 및 분석 등이 난무한다. 그래서 주식(증권)투자는 '본인의 판단과 책임으로 해야한다'는..

2011-10-09

6개월 단위 정기적 포트폴리오 점검

[정현섭 국제공인재무설계사의 성공적인 인생을 위한 재무설계] 6. 재무설계프로세스-재무점검의 중요성 인생설계&재무설계를 통해 행복한 삶을 이루는 과정을 재무설계프로세스라고 한다. 재무설계프로세스는 초회 면담, 재무목표 설정 및 자료수집, 분석/진단, 제안서 제안, 실..

2011-10-02

문턱낮추고 서민에 '햇살' 비춘다

2010년 7월 출시된 햇살론은 서민을 위한 대표적인 금융상품이다. 일반 시장 금리보다 낮은 저금리의 햇살론은 생계와 사업자금을 마련하기 어려운 서민들에게 시원한 물줄기와 같다. 하지만, 여전히 심사와 조건이 까다로워 올 들어 햇살론 대출 실적이 둔화됐다. 최근, 금융..

2011-10-02

[생활 속 금융이야기]사망자 금융자산 조회 가능 신청서 작성부터 2주 소요

4. 상속인 금융거래 조회서비스 활용하기 가족이 사망하면 남은 가족들은 슬픔으로 당황하게 된다. 이런 상황에서 유언을 남기지 못하고 돌아가신 분의 유품을 정리해야 하는 경우, 재산을 어떻게 알 수 있을까. 가장 먼저 생각나는 방법은 은행, 보험, 증권사마다 일일..

2011-10-02

재무처방전 믿는다면 적극 실행하자

[정현섭 국제공인재무설계사의 성공적인 인생을 위한 재무설계] 5. 재무설계프로세스-실행 병원에 갔을 때 의사의 문진, 검사, 분석, 처방, 실행, 병원 점검의 순서가 있듯이 재무설계사와 재무상담 시에도 순서가 있다. 바로 '재무설계프로세스'다. 초회 면담, 재무..

2011-09-25

부담 쏙~뺀 '고정금리' 내집 마련 돕는다

●신혼집 마련 위한 대출 상품은 본격적인 결혼 시즌이 다가왔다. 예비 신혼부부에게 가장 큰 걱정은 단연 집이다. 하지만, 집값이 천정부지로 올라 신혼집을 마련하기가 쉽지 않다. 특히, 빚을 내지 않고 집을 사기는 하늘에 별 따기처럼 어렵다. 때문에 고민은 당연히..

2011-09-25

금융환경 급변… 재무전문가 도움 받자

[정현섭 국제공인재무설계사의 성공적인 인생을 위한 재무설계] 4.재무주치의 필요성과 선택 방법 인생을 살아가다 보면 집을 사거나 창업을 할 때 은행에서 대출을 받는다. 보험에 가입할 때 보험설계사를 만나고, 적립식 펀드나 주식, 채권 등의 투자를 할 땐 증권사를 방문..

2011-09-25

[생활 속 금융이야기]15일이내 청약철회 가능 통신판매일땐 한달까지

3. 나는 보험이다(만인이 1인을 위해) 보험이 은행예금보다 특별한 점이 무엇일까. 은행예금은 만기에 원금과 이자를 받는다. 하지만, 보험은 일부 저축성보험 등을 제외하면 만기에도 고객이 낸 보험료를 전액 돌려받을 수 없다. 또 중간에 해약하면 은행예금은 원금을 받을..

2011-09-18

출산때부터 실행… 교육비 상승률도 반영해야

[정현섭 국제공인재무설계사의 성공적인 인생을 위한 재무설계] 3. 자녀교육비 통계청이 조사한 2010년 사교육비 조사 보고서에 따르면 우리나라 초·중·고교생 1인당 월평균 사교육비는 24만원이며 사교육 참여율은 73.6%로 나타났다. 서울이 32만1000원으로 가장..

2011-09-18

[생활 속 금융이야기 ]수취인 동의 없이는 은행서 입금취소 못해

2. 잘못된 송금은 돌이킬 수 없나? ＃. 개인사업을 하는 '왕바뻐'씨는 추석 전후에 정말 바쁘다. 이곳저곳에 납품도 해야 하고, 대금도 정산해야 한다. 오늘도 열심히 운전 중인데, 거래처 직원으로부터 전화가 온다. 지금 입금 안 되면 물건을 제 날짜에 납품이 곤란하..

2011-09-18

대출 직거래로 중개수수료 없앤다

●서민중심 금융제도 개선 어떻게… 저축은행과 할부금융, 대부업체 등이 모집인을 통한 대출의존도가 심화되면서, 높은 모집수수료가 대출금리 상승으로 이어져 서민부담이 커지고 있다. 금융상품에 대한 정보부족과 개인정보 노출 등으로 인한 피해도 만만치않다. 이에 따라, 이번..

2011-09-04

까다로워진 카드발급… 혜택도 줄까?

●금감원 신용카드 규제대책 금융당국이 신용카드업계에 대한 대대적인 규제에 착수했다. 카드 발급과 신용대출 증가율을 제한하는 한편, 리볼빙과 연체금리는 내리도록 했다. 최근 발생한 포털사이트 해킹에 따른 개인정보 유출과 가계 부채 종합 대책의 일환이다. 이번 주에는 금..

2011-09-04

[생활 속 금융이야기 ]공공기관 사칭도 지능화

1. 전화사기 중도일보와 금융감독원 대전지원의 '생활 속 금융이야기'가 다시 돌아왔다. 2010년 두 기관이 공동 기획, 보도한 생활 속 금융이야기는 금융소비자들에게 다양한 금융정보를 제공하면서 고정독자층을 확보하는 등 관심이 많았던 코너다. 이에 본보와 금감원 대전..

2011-09-04

재무설계보다 더 중요한 인생설계

[정현섭 국제공인재무설계사의 성공적인 인생을 위한 재무설계] 2.재무설계 전에 인생설계를 하자 재무설계란 개인 인생의 목표를 파악하고, 목표를 달성하기 위해 개인의 재무 및 비재무적 자원을 적절하게 관리하는 일련의 과정이다. 재무설계는 연령·소득에 관계없이 모든..

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