늘어나는 실버세대 '금빛노후' 지름길은?

은행마다 은퇴고객 위한 예·적금 상품 다양

우리나라 국민 10명 중 절반 정도는 노후 준비를 하지 못하고 있다고 생각하는 것으로 나타났다. 최근 보험연구원이 발표한 '2014년 보험소비자 설문조사'에 따르면 응답자 중 45.2%가 자신의 노후 준비에 대해 '잘 못하고 있다'고 답변했다. '보통 수준'은 44.6%로 나타났으며, '잘하고 있다'는 10.2%에 불과했다.

응답자들은 노후자금 준비수단을 주식 또는 펀드 등 투자형 상품보다 원금이 보장되는 예·적금 같은 원금이 보장되는 안정형 금융상품을 선호했다. 응답자 중 89.2%가 노후 자금 준비로 은행의 예·적금을 선택했다. 하지만 실제 저축액은 평균 31만원에 불과했다. 준비되지 않은 노후는 큰 고통을 준다. 고령화 시대에 은퇴 고객들의 노후설계를 도와주는 예·적금 상품을 알아보자. <편집자 주>


▲NH농협 '내생애 아름다운 예적금'= NH농협은행은 장·노년층을 대상으로 여유자금의 운용과 목돈마련을 위한 '내 생애 아름다운 정기예·적금'을 판매하고 있다.

가입기간은 최소 1년에서 최장 3년이며 최초 입금은 정기예금 100만원 이상, 적금 1만원 이상이다.

만 45세 이상 가입자에게는 0.1%포인트, 조부모와 손자가 함께 상품에 가입하면 각각 0.2%포인트, 신용·체크카드 사용실적에 따라 최고 0.2%포인트의 우대금리를 제공한다. 다양한 부가서비스도 제공된다.

장·노년층의 여유자금 활용을 위해 상속, 세무, 재테크 등 재무상담 서비스를 받을 수 있으며, 상품 가입 중 재해로 가입고객이 사망하면 최고 600만원을 장례준비금으로 유가족에게 지급한다.

또한 'NH은퇴연구소'는 노후설계프로그램인 'NH행복설계서비스'를 제공하고 있다. 은퇴 후 인생설계와 귀농 귀촌 탐색 프로그램, 노후 자산관리 등을 상설 교육하며 전원생활 체험, 여가활동 지원 등 다양한 체험활동도 제공한다.

▲하나은행 '행복연금통장'= 하나은행은 기초노령연금 수령 고객을 대상으로 고금리와 수수료 우대서비스를 제공하는 '행복연금 통장'을 선보였다.

이 상품은 입출금이 자유로운 저축예금으로 연금만 이체해도 연 1.7%의 기본 금리를 제공한다. 적립식상품에 월 10만원 이상 자동이체 하거나 하나SK카드로 월 30만원 이상 결제하면 추가로 연 0.3%의 우대금리도 함께 제공한다.

또 합리적 소비생활에 도움이 되도록 관리비와 카드결제, 적금이체 등 주요 자동이체 내역을 매월 통장에 요약해서 정리해 주고, 전자금융수수료 무제한 면제에 타행 자동화기기 거래 수수료도 월 10회까지 면제해준다. 행복연금통장은 4대 공적연금(국민, 공무원, 군인, 사학)과 하나은행에서 가입한 퇴직연금, 개인연금저축 연금 수령 고객과 역모기지론 대출금을 수령하는 고객들에게도 동일한 혜택을 제공한다.

▲KB국민은행 'KB골든라이프'=KB 국민은행은 예금과 적금 상품을 통해 고객의 노후 설계를 지원하는 'KB골든라이프' 상품을 선보이고 있다.

KB골든라이프 예금은 고객이 은퇴 후 국민연금 또는 연금저축 등이 지급되기 전까지의 기간을 대비할 수 있는 가교형 상품이다. 이 상품은 퇴직금부동산매매대금 등의 목돈을 예치하고 이를 다시 매월 원리금 형태로 나누어 받아 생활자금 등으로 활용할 수 있도록 설계됐다.

가입금액은 300만원 이상이며, 가입기간은 최장 10년으로 '거치기간', '원금과 이자지급기간'으로 나뉘어져 있다. 퇴직금 또는 부동산 매매대금(임대자금)을 수취하거나 계약기간이 1년 이상인 KB국민은행 거치식·적립식 예금을 해지한 후, 3개월 이내에 이 예금에 가입할 경우에는 연0.3%의 특별우대이율을 계약기간 동안 제공한다.

'KB골든라이프적금'의 저축금액은 1만원 이상 월 1백만원 이내로 만기 1개월 전까지 저축 가능하다. 장기적립식 상품인 만큼 적립기간을 6년, 9년으로 한 고객에게 적립 기간 중 3년 단위 금리재산정 시에 기본이율에 연0.2%의 장기적립 우대이율을 추가해 제공한다.

▲신한은행 '미래설계 크레바스 3종'=신한은행은 은퇴 후 소득 공백기를 대비하기 위해서 '미래설계 크레바스 3종 특화상품'을 최근 선보였다. '크레바스'는 빙하가 갈라져서 생긴 좁고 깊은 틈을 가리키는 단어로 은퇴생활의 결정적인 위험에 비유되고 있다.

미래설계 크레바스 연금예금은 기존 장기 연금상품과는 달리 고정금리를 적용해 매월 동일한 금액을 연금으로 수령할 수 있는 단기(5년 이내) 즉시연금 상품으로 안정적인 노후 및 재무설계가 가능한 금리하락기 맞춤형 상품이다.

가입금액의 일부를 만기에 일시 수령하도록 지정하고, 해당 만기지정금액의 이자는 매월 연금수령액에 포함해 지급받을 수도 있어 단기간에 집중적으로 연금을 수령하고 만기에는 지정한 원금의 목돈을 돌려받을 수 있는 장점도 있다.

미래설계 크레바스 주택연금대출은 주택 또는 오피스텔(주거용)을 보유한 고객이 보증료와 설정비 부담없이 부동산을 담보로 매월 연금을 지급받는 역모기지론 상품으로 은퇴 이후 일정기간 동안 자금이 필요한 고객에게 유리한 상품이다.

▲우리은행 '우리평생파트너 상품패키지'=우리은행이 판매하는 예·적금 결합상품 '우리청춘100세상품 패키지'는 은퇴자금 마련부터 자금 운용까지 할 수 있도록 설계됐다.

수시입출금 통장인 '우리청춘100세통장'은 직장인부터 연금을 받는 은퇴자까지 평생 이용할 수 있는 상품이다. 급여나 연금 이체 때 매일 잔액 100만원 이하 금액에 대해 연 2.0% 금리를 적용한다. 전자금융 이체수수료, 자동화기기 이용수수료를 월 10회까지 면제해준다.

'우리청춘100세적금'은 월 300만원 내에서 만기를 1·2년으로 지정할 수 있는 단기형과 3년인 장기형으로 가입할 수 있다. 장기형은 자동 재예치를 신청하면 최장 9년까지 가입할 수 있다.

거래 실적에 따라 연 0.2%포인트 금리 우대를 받을 수 있다. '우리청춘100세예금'은 1년 단위로 이자율이 변동돼 최장 10년까지 다양한 이자와 원리금 지급 방식을 제공하는 정기예금 상품이다. 연금 이체나 거래 실적에 따라 연 0.2%포인트를 우대한다.

이상문 기자 ubot1357@