불확실한 시대, 스스로 확실한 것을 만드는 재테크 전략 필요

전문가가 말하는 성공투자

1억원을 은행에 예금하면 1년에 200만원정도 이자를 받는 시대가 왔다. 2014년 첫날에 1967p로 출발한 국내 증시는 중간에 수많은 호재와 악재를 거쳐, 11월 현재 1960p맴돌고 있다. 2%대의 정기예금에 만족하지 못하고, 조금이라도 더 금융소득을 올려보고자 KOSPI 인덱스상품에 가입했다면, 쓴웃음을 지을 수 밖에 없는 상태이다. 특히 현재보다 연말에 국내 증시가 추가 상승하지 못한다면 2%의 정기예금 금리도 커 보이는 상황이다.

최근 우리증시는 믿었던 삼성전자와 현대차의 실적 쇼크와 조선, 화학, 정유들을 기초자산으로 하는 ELS의 Knock-in들로 인해 투자의 방향을 찾기가 어려운 상태이다. 또한 해외 시장도 양적완화 종료를 선언하고 금리인상시기를 저울질하는 미국증시가 연초대비 3% 상승, 아베노믹스로 일컬어지는 일본증시는 1% 상승, 유로를 대표하는 독일증시는 3%하락하며 글로벌 증시도 안개속이다.

불과 몇 년 전에만 해도 연일 상승하던 금값과 원유값을 비롯한 원자재는 크게 하락하였고, 반면 달러화 강세, 중국증시와 인도증시의 상승, 헬스케어(생명공학)등이 크게 올랐다. 양지가 음지되고 음지가 양지되는 것은 누구든 예측할 수 없다. 따라서 어떤 상

품이든지 미래를 확신해서 100% 투자하는 것은 어떤 상품이던 간에 위험한 일이다.

유대인들의 투자방법에는 동산, 부동산, 주식에 3분의 1씩 투자하라고 나온다. 현재의 관점에서 해석하면 30%의 현금 자산은 늘 준비해둬야 심리적 함정을 극복 할 수 있으며, 금융시장의 수많은 변동성 속에서 확실한 기회를 포착하여 단기에 수익을 올 릴 수 있는 최고의 자산이기도 하다.

안정적 성향의 투자자라면 투자 가능 자산 중에서, 은행정기예금에 40%를 투자하고, 3~3.5% 정도의 수익이 나오는 1~2년물 A등급 이상의 회사채에 30% 투자하며, '삼성SDS'나 'KT렌탈' 같은 대형 IPO 종목들이 있는 만큼 공모주 펀드인 KTB플러스찬스펀드나 유진챔피언공모주펀드에 나머지 30%를 분산투자하는 것을 추천한다

공격형 투자가라면 CMA 30%, 채권이나 공모주형상품에 30%, 그리고 배당의 가치를 가지고 있는 주식에 투자하는 상품인 배당형펀드(신영밸류고배당펀드, 베어링고배당펀드) 상품에 20%를 투자하고 성장주에 직접투자형태로 20%정도 배분하길 추천한다. 더불어 노후를 대비하고 세액공제 혜택도 받을 수 있는 연금저축계좌(400만원을 납입하면 52만8000원의 세금환급)도 준비할 수 있다면 금상첨화라 할 수 있겠다.

최근까지 국내 시장을 둘러싼 내외부 상황이 우호적이지는 않았지만, 한국의 2014년 경상수지 누적흑자 규모가 9월

현재 62조원이루고 있고, 주주친화정책으로 1%대에 머물고 있는 시가배당률 개선된다면 한국증시의 상승을 기대해 볼 수 있다. 기대가 오르는 만큼 불안도 같이 상승할 수 있지만, 스스로 본인의 투자 성향을 이해하고 하나씩 확실한 것을 지켜간다면 성공적인 투자 방법이 될 수 있을 것이다.